Explained: що таке DeFi
З незрозумілого ще кілька років тому терміну, DeFi перетворився на тренд криптоіндустрії. Чому майбутнє – за децентралізованими фінансами та як заробляти на них вже зараз? Розглянемо нижче.
DeFi – що це?
DeFi – це скорочення від поняття Decentralised Finance, тобто децентралізовані фінанси. Це фінансові послуги, які надаються без участі посередників та не мають єдиного центру в управлінні. Такі сервіси побудовані з використанням технології блокчейн, частиною якої є і криптовалюти, стейблкоїни та екосистеми прийняття рішень.
Ідею, яка лежить в основі De-Fi, також називають Open Finance, або відкритими фінансами. Її ціль – дати кожному користувачеві повний контроль над своїми активами та забезпечити фінансовими послугами 1,7 мільярда людей у всьому світі, які не мають доступу до банків.
Досягнення цієї мети відбувається шляхом створення екосистеми фінансових додатків, побудованої на програмному забезпеченні з відкритим вихідним кодом та з використанням децентралізованих мереж. Така архітектура фінансових сервісів усуває необхідність у центральному контролюючому органі чи посередниках, які отримують прибуток від комісій.
Головною відмінністю DeFi є те, що послуги на кшталт обміну валют, переказів, страхування та кредитування здійснюються сторонами в автоматичному режимі, без участі біржі або банку. Це відбувається завдяки смарт-контрактам – програмованим угодам у блокчейні, що виконуються самостійно.
Найпопулярніша мережа DeFi – Ethereum: масштабована програмна платформа з відкритим вихідним кодом, яка дозволяє будь-якому користувачеві створювати на ній децентралізовані додатки (dApps), використовуючи смарт-контракти.
Як DeFi забезпечить фінансовими послугами людей без банківського обслуговування?
Згідно з дослідженням Світового банку, понад 2/3 людей у світі, не користуються банківськими послугами, але володіють мобільними телефонами. Завдяки своїм гаджетам ці люди можуть отримати миттєвий доступ до платформ DeFi за умови масового прийняття блокчейн-систем.
Одна з переваг DeFi – можливість значно знизити витрати при транскордонних грошових переказах: до 50% витрат при міжнародних платежах йдуть на оплату роботи посередників, яких у DeFi просто немає. Оскільки ключовою ідеєю системи є децентралізація, тут відсутній людський фактор, і той же кредит можна отримати без необхідності предʼявлення кредитної історії.
Екосистема DeFi може охоплювати різні аспекти фінансів – не тільки транзакції з використанням цифрових валют, а й будь-які послуги (кредитування, страхування) та цифрові активи (товари, нерухомість). Це стало каталізатором розвитку токен-економіки.
Що стримує масове поширення DeFi?
Кожен новий трансформаційний рух має потенційні проблеми, які необхідно вирішити, перш ніж технологія набуде світового поширення. Одна зі складнощів з поширенням DeFi полягає у ймовірності, що публічні блокчейни не зможуть обробляти великий обсяг транзакцій.
Також нинішні організації DeFi існують незалежно одна від одної на фрагментованому ринку, а в кожній країні існують різні підходи до регулювання операцій з використанням цифрових валют і блокчейну. Однак у перспективі технологія може розвʼязати проблеми фінансової доступності та інклюзії, передавши контроль над фінансовими активами від банків до рук користувачів, будучи відкритою для всіх. Саме тому важливо наближувати масове прийняття продуктів DeFi.
Приклади DeFi: як заробляти вже сьогодні?
DeFi зараз – це величезний ринок. За даними аналітичного ресурсу DeFi Llama, обсяг активів, що використовуються в DeFi-протоколах, у червні 2022 року перевищив $108 млрд.
Один із найпопулярніших проєктів екосистеми DeFi – Maker DAO. Він управляється децентралізованою спільнотою (DAO) та працює на платформі Ethereum. Особливість Maker DAO – можливість випускати стейблкоїн DAI під заставу криптоактивів. На сьогодні його ринкова капіталізація становить $6,8 млрд.
За допомогою DeFi користувачі вже отримують дохід на свої заощадження у багатьох цифрових активах. Наприклад, сервіс Compound дозволяє конвертувати ваші долари США в USDC, цифровий доларовий стейблкоїн, для отримання безпечних 4,00% річних.
Серед перспективних прикладів DeFi є і Nereus – протокол, що здійснює кредитування під заставу цифрових активів, розробляє протоколи деривативів і торгівлі на смарт-контрактах; майбутній метабанк, в якому можна отримувати будь-які фінансові послуги без участі центральних органів. Вже зараз відкрити депозит з Nereus можна під 11% у DAI або 5% – у Tether.
Крім депозитів, завдяки DeFi люди також можуть отримувати кредити в доларах або євро під заставу цифрових активів. Або застрахувати свої валютні ризики, пов'язані з коливаннями курсів цифрових валют.
Оскільки ринок уже є, наступний крок — його прийняття у традиційній фінансовій системі. Це дозволить людям працювати з програмованими платежами, миттєвим кредитуванням, а також надасть більше можливостей для зберігання та збільшення своїх заощаджень без ризиків банкрутства чи закриття конкретної фінансової установи, або глобальних катаклізмів в одній конкретно взятій державі.
